Vzdělávací program: 63-43-N/03 Bankovnictví 

Obor vzdělání: 63-43-N/.. Finančnictví a bankovnictví

Vzdělávací program má schváleno více škol. Vzdělávací základ je vždy stejný, programy se však mohou lišit zaměřením, předměty nebo jejich rozsahem aj.

Detailní informaci získáte porovnáním profilů absolventa těchto škol:

Vyšší odborná škola, Obchodní akademie, Střední zdravotnická škola a Jazyková škola s právem státní jazykové zkoušky, Plánická 196, Klatovy

Obchodní akademie a Vyšší odborná škola ekonomická, Jiráskova 1615, Tábor

Profil absolventa

Vyšší odborná škola, Obchodní akademie, Střední zdravotnická škola a Jazyková škola s právem státní jazykové zkoušky, Plánická 196, Klatovy

Vzdělávání ve vzdělávacím programu Bankovnictví směřuje v souladu s cíli vyššího odborného vzdělávání k tomu, aby absolvent byl flexibilní a kreativní s kvalitními teoretickými znalostmi a praktickými dovednostmi, které bude moci průběžně během svého aktivního života aktualizovat a doplňovat.

Možnosti uplatnění absolventa

Absolvent se uplatní na trhu práce především:

• v bankovní sféře jako samostatný bankovní pracovník (analytik finančního trhu, dealer asistent, metodik bankovních hotovostních operací, samostatný pracovník devizových nebo kapitálových obchodů, podnikatelských úvěrů, správy úvěrového portfolia, systému platebních karet, vývoje bankovních produktů, řízení úvěrů) s vyšší kvalifikací, který provádí složitější operace v rámci delegovaných pravomocí v souvislosti s poskytováním bankovních produktů a služeb klientům peněžními ústavy a provádí složitější analýzy pro vrcholový management bank
• v nebankovních institucích jako samostatný administrativní pracovník, samostatný personalista, samostatný ekonom, vedoucí pracovník univerzálních dílčích celků (např. finanční nebo personální manažer…), ve státní správě jako odborní pracovníci v různých oblastech (např. samostatní pracovníci finanční a daňové správy, 
• bude připraven rozvíjet i vlastní podnikatelské aktivity.

Absolvent může také pokračovat ve studiu na vysoké škole.

Profil absolventa

Obchodní akademie a Vyšší odborná škola ekonomická, Jiráskova 1615, Tábor

Absolvent získá v průběhu studia vědomosti, znalosti, dovednosti a návyky, aby se mohl po pracovní a sociální adaptaci uplatnit v kterékoli bance při poskytování všech běžných i složitějších bankovních služeb a obchodů. Své uplatnění nalezne i ve finančních institucích nebankovního charakteru. Bude připraven nejen po stránce teoretické a praktické, ale i struktura jeho osobnosti by měla být zformována tak, aby vykazovala všechny rysy potřebné pro úspěšnou pracovní kariéru bankovního úředníka, a tím i pro bezproblémové uplatnění na trhu práce. Student v průběhu studia absolvuje přednášky a praktická cvičení včetně souvislé praxe v bankách.

Výsledky vzdělávání

V oblasti obecných kompetencí získá absolvent následující vědomosti a dovednosti, které mu umožní:

• prokázat základní informovanost o nejdůležitějších národohospodářských teoriích, jejich závěrech a uplatnění v praxi a schopnost je dále rozvíjet;
• dobře se orientovat v systému státních financí, v jeho postavení a úloze v rámci celé ekonomiky společnosti;
• prokázat základní informovanost v systému mezinárodních financí, ve struktuře mezinárodního finančního trhu a v úloze nejdůležitějších mezinárodních finančních institucí;
• komunikovat na základě důkladné znalosti jednoho ze světových jazyků o tématech odborných i obecných;
• komunikovat ve druhém světovém jazyce na úrovni běžné konverzace;
• pracovat s matematickými funkcemi, diferenciálním a integrálním počtem v ekonomických modelech;
• využívat aktivně osobní počítač, zejména v kancelářských aplikacích včetně tvorby prezentací a ve vytváření jednoduchých databází a práce s nimi;
• rychle a spolehlivě psát na počítači nebo na elektronickém psacím stroji, vytvářet obchodní dokumenty a využívat resp. vyplňovat nejrůznější tiskopisy;
• vypočítávat a vyhodnocovat ekonomické statistické ukazatele, vytvářet na jejich základě vyhodnocení minulého vývoje a prognózu budoucího vývoje.

V oblasti odborných bankovních kompetencí získá absolvent vědomosti, znalosti, dovednosti a návyky, které mu umožní, aby se dokonale uplatnil ve všech  oblastech bankovní praxe a na kterémkoli úseku banky. Proto je v obecné rovině připravován tak, aby:

• dokonale znal základní bankovní terminologii, pochopil pojetí banky z právního a ekonomického pohledu a ovládal organizační a právní aspekty naší bankovní soustavy;
• chápal souvislosti a vazby, ve kterých české bankovnictví vznikalo a měl jasnou představu o domácím a zahraničním ekonomickém prostředí, ve kterém české bankovnictví v současné době funguje;
• znal strukturu českého bankovnictví a instituce, kterými je tvořena;
• získal dokonalou orientaci v měnové politice České národní banky, znal její základní funkce a cíle;
• rozuměl podstatě přímých i nepřímých nástrojů České národní banky a dokázal prakticky posoudit efekty jejich použití nejen na podnikání obchodních bank, ale i na ekonomiku jako celek;
• rozuměl měnovým agregátům, znal bilanci České národní banky;
• ovládal metodologii členění bankovních obchodů na základě jejich vztahu k bilanci obchodní banky;
• měl ucelený přehled o zvláštnostech banky jako podnikatelského subjektu a dokonale ovládal podstatu bankovního podnikání;
• chápal strukturu bilance obchodní banky, znal její odlišnosti od nebankovního subjektu a po získání zkušeností se mohl kompetentně vyjádřit i k jejímu sestavení;
• ovládal v teoretické rovině zásady řízení banky a byl schopen prakticky se orientovat ve vztazích mezi bankovní likviditou, rentabilitou, solventností a bezpečností bankovních obchodů;
• zjistil multiplikátor vlastních prostředků banky, posoudil kapitálovou kvótu a vyhodnotil jejich dopad na rentabilitu, likviditu a rizika podnikání;
• byl seznámen s postupy vedoucími k maximalizaci zisku a respektoval přitom vztah mezi aktivními a pasivními obchody dle pravidla lhůtní kongruence;
• posoudil portfolio podnikatelských aktivit banky a provedl SWOT analýzu;
• znal bankovní informační systém.

Absolvent pracuje v oblasti bilančně neutrálních bankovních obchodů. Proto je připravován tak, aby:

• bezchybně chápal pojem národní platební styk, znal postavení a funkce služeb platebního styku v celém systému bankovní činností a jeho význam pro ekonomiku země;
• rozuměl základním formám platebního styku a ovládal jejich právní základy;
• vysvětlil služby bank v hotovostním platebním styku, znal jeho rizika a dovedl se jich vyvarovat;
• znal funkce peněz, byl podrobně informován o postupu jejich výroby;
• ovládal základní pokladní operace, tj. příjem, výplatu a výdej peněz za použití potřebných dokladů a formulářů a plně v praxi dodržoval zásady bezpečnosti práce pokladníka;
• v praxi respektoval zákonná pravidla pro manipulaci s hotovostními penězi;
• rozpoznal platnost, pravost a neporušenost peněz;
• identifikoval ochranné prvky na bankovkách a mincích a rozeznal padělky prvního stupně;
• byl v základech vycvičen v rozpoznávání pravosti podpisů;
• ovládal s jistotou průběh bezhotovostního platebního styku v České republice prostřednictvím zúčtovacího centra ČNB;
• znal soustavu základních platebních instrumentů používaných v bezhotovostním platebním styku, jejich obligatorní a fakultativní náležitosti, vyhodnotil účelnost či neúčelnost jejich využití, znal průběh placení při jejich aplikaci;
• bezchybně vyplnil všechny modifikace příkazu k úhradě či k inkasu, bezpečně rozpoznal případné nedostatky, které příkazy činí nepoužitelnými;
• vyhotovil všechny druhy směnek, bezpečně rozpoznal chyby, které se na nich objeví a činí je bezcennými či omezují práva z nich vyplývající;
• vykonal všechny směnečné operace a určil jejich následky pro dlužníka i věřitele;
• provedl směnečnou cenzuru při předložení směnky k inkasu či eskontu;
• zřídil protest směnky, sepsal protestní litinu a provedl směnečný postih;
• prakticky zvládal obdobné operace a činnosti se šekem jako platebním prostředkem;
• bezproblémově ovládal problematiku platebních karet, znal jejich ochranné prvky, posoudil jejich validitu, orientoval se v rozsahu jejich použití a dokázal je klientům nabízet a doporučovat;
• znal základní formy přímého bankovnictví, jejich výhody a nevýhody;
• uměl používat všechny služby přímého bankovnictví, dokázal je doporučovat klientele banky s důrazem na jejich výhodnost a bezpečnost;
• definoval zahraniční platební styk, znal technické předpoklady jeho fungování, chápal jeho důležitost při provádění úhrad za nákup a prodej zboží a služeb mimo území České republiky a v praxi respektoval jeho odlišnosti od tuzemského národního styku;
• ovládal právní základy a mezinárodní normy, které zahraniční platební styk upravují a byl připraven je respektovat;
• vyhotovil kupní smlouvu se všemi náležitostmi;
• prakticky používal platební a zajišťovací instrumenty zahraničního platebního styku;
• posoudil vhodnost použití hladkého platu, různých druhů dokumentárního inkasa či dokumentárního akreditivu v konkrétních obchodních případech, stanovil jejich podmínky, vyhodnotil záruky, vyplnil všechny potřebné formuláře se všemi náležitostmi, poskytl potřebnou poradenskou činnost klientům banky a provedl všechny následné činnosti nutné k uskutečnění platby;
• zvládl prakticky průběh použití bankovní záruky, sestavil její znění, posoudil potřebné formy jejího zajištění a uměl volit její adekvátní druhy vzhledem ke konkrétnímu případu;
• navrhnul pro definovaný obchodní případ takovou kombinaci použití platebních a zajišťovacích nástrojů tak, aby byly respektovány požadavky nejen na bezpečnost, ale i na výši nákladů;
• znal zodpovědnosti a rozsah ručení obchodní banky u všech platebních a zajišťovacích instrumentů.

Absolvent pracuje v oblasti devizových obchodů. Proto je připravován tak, aby:

• chápal devizové obchody a měnové kurzy jako pojítko vnitřní ekonomiky a vnějšího ekonomického prostředí a současně jako zprostředkovatele vlivu vnějších ekonomických vztahů na domácí ekonomické procesy;
• znal devizový zákon;
• definoval kategorii měnového kurzu, znal příčiny jeho oscilace a dokázal v praxi spočítat jeho pohyb dle teorie parity kupní síly a dle teorie parity úrokové míry;
• sestavil platební bilanci, vypočítal její saldo a posoudil jeho vliv na národní měnu;
• rozuměl systémům měnových kurzů a znal jejich výhody a nevýhody, dopad na stabilitu kurzu a na jeho využití jako nástroje hospodářské politiky;
• podal plnou charakteristiku devizového trhu, znal jeho strukturu a subjekty, které ji tvoří;
• charakterizoval devizové rezervy, znal jejich složení, jejich funkce;
• znal možnosti a druhy intervencí ČNB při ovlivňování kurzu národní měny;
• podrobně ovládal nejen spotové, ale i základní a méně obvyklé termínové operace, chápal jejich podstatu, průběh, výhody a nevýhody;
• posoudil vhodnost použití forwardové operace, spočítal forwardový kurz;
• prakticky zvládal použití základních i složitějších opčních operací a dokázal přiměřeně s opcemi spekulovat;
• využíval swapovou operaci i devizovou arbitráž;
• ovládal základy kurzové politiky České republiky;
• znal základní funkce Mezinárodního měnového fondu.

Absolvent pracuje v oblasti pasivních úvěrových obchodů. Proto je připravován tak, aby:

• znal základní druhy investic a ovládal základy investičního rozhodování;
• ovládal podstatu pasivních úvěrových obchodů, uměl je charakterizovat, znal jejich právní základy;
• bral v potaz a v praxi respektoval důležitost získávání cizího kapitálu na peněžním a kapitálovém trhu pro úvěrovou politiku banky;
• ovládal techniku získávání deponentů;
• znal zásady úrokové politiky, druhy úroků, faktory, které ovlivňují jejich výši a uměl je vypočítat;
• posoudil výnosovost a likviditu depozitních obchodů a bral na zřetel jejich rizika;
• dokonale znal Všeobecné bankovní obchodní podmínky vztahující se k depozitní činnosti;
• byl seznámen s jednotlivými druhy depozitních obchodů od vkladů na viděnou až po termínované vklady;
• porovnal z marketingového hlediska jednotlivé druhy vkladových účtů a termínovaných vkladů u českých bank;
• rozuměl dokonale podstatě stavebního spoření a penzijního připojištění;
• založil běžný účet, vkladový účet a termínovaný vklad po předchozím předložení a posouzení všech potřebných klientských dokladů;
• doporučil klientovi vhodný typ investice.

Absolvent pracuje v oblasti aktivních úvěrových obchodů. Proto je připravován tak, aby:

• znal podstatu aktivních úvěrových obchodů a jejich právní základy;
• dokázal posoudit smysl a účel peněžních a kapitálových investičních obchodů;
• rozuměl podstatě úvěru a využíval rozdílu mezi peněžními úvěry a zapůjčením kreditu bankou;
• zvládal typologii úvěrů a uměl ji využívat při své práci;
• ovládal celou širokou soustavu bankovních úvěrů od krátkodobých až po dlouhodobé, orientoval se pružně v jejich jednotlivých druzích a znal účel jejich použití;
• respektoval hlavní zásady poskytování úvěrů a znal jejich rizika;
• zvládal prakticky všechny etapy poskytnutí úvěru;
• v základech posoudil právní poměry žadatele, jeho osobní důvěryhodnost, jeho hospodářskou situaci, předložené záruky a navrhl případné limitování úvěru;
• navrhoval všechny existující způsoby splácení a úročení;
• zvládal poradenskou činnost v oblasti poskytování úvěrů, doporučil klientovi potřebný typ úvěru nebo půjčky;
• ovládal metody práce s problémovým klientem.

Absolvent pracuje v oblasti obchodování s cennými papíry. Proto je připravován tak, aby:

• porozuměl finančnímu trhu, znal jeho strukturu, ovládal dokonale terminologii, která se váže k cenným papírům;
• znal právní úpravu obchodování s cennými papíry;
• vyčlenil základní druhy cenných papírů a podal jejich charakteristiku;
• dokázal validně posoudit možnosti investování do cenných papírů a zvládl základní způsoby tohoto posuzování;
• používal základní techniky obchodování s cennými papíry;
• získal dobrou orientaci v oblasti kolektivního investování;
• znal systém obchodování na Burze cenných papírů Praha, a. s., a v RM -systému, chápal způsob stanovení kursu;
• znal funkce Střediska cenných papírů;
• četl v burzovním lístku, ve výpisech ze Střediska cenných papírů, rozuměl burzovním indexům;
• poskytoval klientele poradenskou činnost při obchodování s cennými papíry.

V oblasti dalších odborných kompetencí získá absolvent vědomosti a dovednosti tak, aby:        

• se orientoval v dostupných informačních zdrojích a způsobu jejich využívání;
• uplatňoval hlavní zásady pro práci vrcholného i středního managementu se zaměřením na oblast finančního managementu podnikového a bankovního;
• se orientoval v zásadách marketingu a prakticky je uplatňovat, tj. především zjišťovat potřeby klientů v oblasti bankovnictví a reagovat na tyto potřeby, organizovat průzkum trhu, aktivně trh ovlivňovat, srovnávat produkty a aktivity konkurence, posoudit vliv ekonomického vývoje a ekonomického prostředí a umět činit příslušná marketingová rozhodnutí;
• uměl vést jednání s klientem s ohledem na důsledné uplatňování psychologických a sociologických aspektů;
• zvládal vyspělou písemnou i ústní komunikaci v mateřském jazyce;
• dobrou orientaci v účetnictví hospodářských subjektů, porozumění údajům z účetních výkazů a orientaci v ekonomických ukazatelích jako podkladu pro posuzování finančního zdraví firmy a případného rizika uzavíraného bankovního obchodu;
• provádět ekonomické analýzy a výpočty různých statistických ukazatelů spojené s vyvozováním ekonomických závěrů rozhodujících pro další činnost banky;
• posoudit výhodnost předkládaného investičního projektu v souvislosti s dlouhodobým úvěrováním;
• porozumět vývoji nákladů v hodnoceném podniku a využívat základní nákladové modely pro jejich detailní analýzu;
• velmi dobrou orientaci v oblasti obchodního a finančního práva (především devizového zákona, obchodního zákoníku, celního a směnečného práva) se schopností praktické aplikace;
• používal ve své práci své znalosti faktorů podmiňujících lidské chování a jednání v průběhu pracovní činnosti tak, aby bylo dosaženo optimálních pracovních výsledků při současném respektování základních pravidel psychohygieny;
• prakticky v základech ovládal základní personální činnosti, které zahrnují výběr pracovníků, jejich pracovní a sociální adaptaci, řízení jejich kariéry, jejich další vzdělávání a jejich hodnocení;
• uměl pracovníky dobře a účinně motivovat s ohledem na jejich specifické zvláštnosti a s ohledem na pracovní prostředí firmy;
• při práci s lidmi flexibilně využíval potřebných manažerských technik a pružně využíval všech stylů vedení a řízení;
• posoudil různé typy zákazníků a dle toho volil odpovídající techniky jednání a obchodování.

Jeho osobnost by měla být zformována tak, aby mu umožňovala:

• plně ve své práce respektovat etické zásady práce bankovního úředníka a přísně dodržovat bankovní tajemství;
• uplatnit se jako produktivní člen společnosti, který využívá poznatků, vědomostí, dovedností a postojů získaných vzděláním ve svém osobním, společenském a pracovním životě;
• realisticky utvářet vlastní životní a pracovní kariéru a na základě dosaženého vzdělání dále rozvíjet svou osobnost i profesní připravenost v procesu celoživotního vzdělávání;
• činorodě přistupovat k životu, samostatně a zodpovědně se rozhodovat;
• uplatnit svůj široký přehled o fungování tržní ekonomiky při ekonomickém zajištění sebe a své rodiny, úměrně svým možnostem a potřebám umět hospodařit s finančními prostředky a uvědomovat si význam sociálního systému;
• rozlišovat základní kategorie v hierarchii životních hodnot, zodpovědně a humánně jednat a orientovat se v mezilidský vztazích;
• uplatňovat společenskou etiketu a chápat význam kultury osobního projevu pro společenské a pracovní uplatnění;
• racionálně se chovat v náročných životních situacích, zvládat je s potřebnou dávkou sebekontroly a sebekázně, brát plně na zřetel budoucí efekty svého rozhodování;
• akceptovat názory a postoje pracovní skupiny, předcházet možným interpersonálním konfliktům, podřizovat své jednání a chování skupinovým normám či zájmům a autoritativním představitelům

Způsob ukončení vzdělávání

Vzdělávací program je ukončen absolutoriem, které se skládá ze zkoušky z odborných předmětů (Bankovnictví, Marketing, Ekonomika), zkoušky z cizího jazyka a obhajoby absolventské práce. Absolutorium se koná před zkušební komisí a je veřejné, s výjimkou jednání zkušební komise o hodnocení studenta.

Absolvování programu vytváří možnost dalšího studia formou specializačních kurzů a všech možností v rámci celoživotního učení a vzdělávání.

Možnosti uplatnění absolventa

V rámci zajištění transparentnosti a srovnatelnosti výstupů vychází vzdělávací program z kvalifikačních požadavků povolání stanovených ve sféře výkonu práce. Jako nástroj je využit výstup projektu MPSV „Integrovaný systém typových pozic“ (http://ktp.istp.cz). Pro jednotné definování typických pracovních činností a pracovních pozic jsou využity profesní profily, které odpovídají odborným i požadovaným stupňům vzdělání – vyššímu odbornému vzdělání zaměstnance.

Absolvent se může uplatnit na kterémkoliv úseku banky v povoláních oboru peněžnictví jako samostatný bankovní pracovník na pracovních pozicích:

• 6961.1 Analytik finančního trhu
• 6958.1 Dealer asistent
• 6957.1 Metodik bankovních hotovostních operací
• 6960.1 Samostatný pracovník devizových obchodů
• 6954.1 Samostatný pracovník kapitálových obchodů
• 6953.1 Samostatný pracovník podnikatelských úvěrů 
• 6952.1 Samostatný pracovník správy úvěrového portfolia
• 6955.1 Samostatný pracovník systému platebních karet
• 6959.1 Samostatný pracovník vývoje bankovních produktů
• 6956.1 Samostatný pracovník řízení úvěrů